Cómo reclamar los gastos de hipoteca al Banco Santander en 2026: qué recuperas y en qué plazo
ⓘ Este artículo tiene finalidad meramente informativa y no constituye asesoramiento jurídico. El contenido refleja la normativa y jurisprudencia vigente en la fecha de publicación. Para analizar su caso concreto, consulte con un abogado especializado. Allura y Peimondt ofrece consulta gratuita sin compromiso.
Actualizado: abril 2026
Si firmaste una hipoteca con el Banco Santander antes del 16 de junio de 2019 —fecha de entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario— es muy probable que hayas pagado gastos de formalización que correspondían al banco. La STS de 23 de enero de 2019 (rec. 2554/2016) fijó de forma definitiva el reparto de los gastos hipotecarios entre banco y cliente. El plazo para reclamar al Banco Santander es de 5 años desde que conociste o pudiste conocer la abusividad, conforme al art. 1964 CC y la doctrina del TJUE (STJUE de 10 de junio de 2021, asuntos acumulados C-776/19 a C-782/19).
Qué gastos cargó el Banco Santander que puedes recuperar
Tras la STS de 23 de enero de 2019 y la consolidación jurisprudencial posterior, el reparto de gastos en hipotecas formalizadas antes de la Ley 5/2019 es el siguiente:
| Gasto | Quién debe pagar según el TS | Recuperable |
|---|---|---|
| Notaría (escritura principal) | 50% banco / 50% cliente | 50% del importe pagado |
| Registro de la Propiedad | Banco (inscripción hipoteca) | 100% |
| Gestoría | Banco | 100% |
| Tasación | Cliente | No recuperable |
| IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados) | Banco (desde oct. 2018 por RDL 17/2018) | Depende de fecha — ver nota |
Nota sobre el IAJD: la STS de 27 de noviembre de 2018 y el posterior Real Decreto-ley 17/2018, de 8 de noviembre (BOE núm. 271, de 9 de noviembre de 2018) trasladaron el pago del IAJD al banco para hipotecas constituidas desde el 10 de noviembre de 2018. Para hipotecas anteriores, la recuperación del IAJD depende de la fecha de constitución y de si la cláusula fue declarada nula por el tribunal competente.
El plazo de prescripción para reclamar al Banco Santander
El plazo para reclamar es de 5 años (art. 1964 CC), contados desde que el consumidor tuvo conocimiento o pudo razonablemente tener conocimiento de la abusividad de la cláusula. El TJUE, en la STJUE de 10 de junio de 2021 (asuntos C-776/19 a C-782/19), declaró que el plazo no puede computarse desde la firma de la hipoteca, sino desde el momento en que el consumidor estaba en condiciones reales de conocer la abusividad.
En la práctica, los tribunales españoles han fijado el dies a quo en fechas distintas según el caso, pero la tendencia mayoritaria sitúa el inicio del cómputo en torno a las primeras sentencias del Tribunal Supremo sobre gastos hipotecarios (2015-2019). El Tribunal Supremo ha aclarado esta cuestión en jurisprudencia reciente, favoreciendo que muchos consumidores aún estén dentro del plazo en 2026.
Cuánto dinero puedes recuperar
El importe recuperable depende del capital hipotecario y del banco. Como referencia para hipotecas del Banco Santander entre 2006 y 2019:
| Capital hipotecario | Estimación gastos recuperables (gestoría + registro + 50% notaría) |
|---|---|
| 100.000 € | 500 € – 900 € |
| 150.000 € | 700 € – 1.200 € |
| 200.000 € | 900 € – 1.500 € |
| 300.000 € | 1.200 € – 2.200 € |
A estas cantidades se suman los intereses legales desde la fecha de pago de cada gasto. En hipotecas antiguas, los intereses pueden representar entre un 30% y un 50% adicional sobre el principal reclamado.
Cómo reclamar los gastos hipotecarios al Banco Santander
El proceso habitual tiene dos vías:
Vía extrajudicial
Reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente del Banco Santander, adjuntando la escritura de hipoteca y las facturas de los gastos pagados. El banco tiene hasta 2 meses para responder (Ley 44/2002, art. 29). En la práctica, las resoluciones favorables en vía extrajudicial son escasas; la vía judicial es la que garantiza el cobro.
Vía judicial
Demanda ante el Juzgado de Primera Instancia del lugar de celebración del contrato (art. 52.1.14 LEC, según la redacción aplicable) o del domicilio del consumidor. La competencia objetiva corresponde al juzgado de primera instancia, sin cuantía mínima. En Allura y Peimondt gestionamos el proceso íntegramente online, sin adelanto de costes.
Preguntas frecuentes sobre gastos hipotecarios Banco Santander
¿Puedo reclamar si ya he cancelado la hipoteca?
Sí. La cancelación de la hipoteca no extingue el derecho a reclamar los gastos pagados indebidamente en su día. El plazo de 5 años corre desde que conociste la abusividad, no desde que cancelaste el préstamo.
¿Puedo reclamar si la hipoteca fue con Popular o con Banesto, absorbidos por Santander?
Sí. El Banco Santander es el sucesor universal del Banco Popular y de Banesto por absorción. Responde de las obligaciones de sus entidades absorbidas, incluidas las derivadas de cláusulas abusivas en contratos firmados con esas entidades.
¿Puedo recuperar el IAJD pagado?
Depende de la fecha de tu hipoteca. Para hipotecas constituidas antes del 10 de noviembre de 2018, la recuperación del IAJD requiere que el tribunal declare nula la cláusula de atribución al cliente. Para hipotecas posteriores, el banco es el sujeto pasivo del impuesto por mandato del RDL 17/2018.
¿Cuánto tiempo tarda el proceso?
La vía extrajudicial puede resolverse en 2–6 meses, aunque con resultado incierto. La vía judicial, dependiendo del juzgado, suele resolverse en primera instancia en 12–24 meses. En ambos casos, en Allura y Peimondt no cobras hasta que cobres tú.
¿Necesito el contrato de hipoteca original?
No es imprescindible. Si no conservas la escritura, podemos solicitarla al notario autorizante o al Registro de la Propiedad. El banco también está obligado a facilitarte copia de la documentación contractual a tu solicitud.
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